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臺州銀行減速:手續費及傭金凈收入銳降56%   資產減值損失4.58億同比增40%

2019-10-28 07:17:58 來源:長江商報

    長江商報記者 徐佳

    經歷此前高歌猛進的增長態勢后,臺州銀行股份有限公司(以下簡稱“臺州銀行”)2019年以來業績增幅已明顯放緩,整體發展更加趨于穩健。

    日前,臺州銀行披露三季度業績報告。今年前三季度該行實現營業收入49.98億元,較上年同期增長0.28%;凈利潤21.27億元,較上年同期減少9.9%。2018年該行營收、凈利潤增速分別達到25.6%、40.3%。

    長江商報記者注意到,利息凈收入增速放緩,手續費及傭金凈收入大幅下降,是制約臺州銀行營收增長的主要原因。其中,報告期內該行手續費及傭金凈收入7551.62萬元,較上年同期減少56.55%,占當期營業收入的比例僅為1.52%。

    不僅如此,報告期內,該行計提資產減值損失4.58億元,同比增長39.6%,遠超當期業績增速。

    不過,另一方面,近年來,臺州銀行的資產質量一直處于較優水平。近三年來,該行不良率一直在0.6%左右,今年三季度末微升至0.7%,但仍低于大多數商業銀行。

    前三季度增收不增利

    公開資料顯示,臺州銀行始建于1988年6月6日,由城市信用社發展而來,總行地處民營經濟發祥地之一的浙江省臺州市。2002年3月,以市場化方式發起成立了全國首家政府參股不控股的城市商業銀行“臺州市商業銀行”,2010年9月更名為臺州銀行。

    2008年,臺州銀行成功引入中國平安、招商銀行為股東及戰略合作伙伴。

    截至2018年末,臺州銀行總股本為18億股,其中國有股和社會法人股持股比例分別為5%、90.5%。招商銀行、吉利集團分別持有該行1.8億股股份,占該行總股本的10%,為臺州銀行前兩大股東。平安信托、平安人壽保險分別持有該行1.77億股、8999.94萬股股份,占該行總股本的9.86%、5%,為該行第四和第九大股東。

    盡管目前尚未上市,但臺州銀行盈利能力在浙江地區的非上市城商行中處于較強水平。

    財務數據顯示,在正式更為現名之后,2010年臺州銀行營業收入和凈利潤分別為22.42億、10.88億。2016年至2018年,臺州銀行分別實現營業收入67.35億、74.63億、93.73億,歸屬于該行股東的凈利潤分別為23.73億、30.02億、42.13億。

    其中,去年該行營收凈利潤增速分別達到25.6%、40.3%,而與2010年相比,該行近八年營收凈利整體增速分別達到318%、287%。

    以今年上半年業績來看,今年上半年浙江省五家非上市城商行中,臺州銀行凈利潤14.17億處于首位,領先于稠州銀行、湖州銀行、溫州銀行、紹興銀行的凈利潤8.44億、4.57億、3.6億、3.18億。

    不過,日前臺州銀行披露的三季度財務數據顯示,今年前三季度該行實現營業收入49.98億元,較上年同期增長0.28%;凈利潤21.27億元,較上年同期的23.61億元減少9.9%,高速增長之勢陷入停滯。

    手續費及傭金凈收入減少56%

    與大多數城商行相同,利息凈收入為臺州銀行最主要的營收來源。

    三季報顯示,報告期內,臺州銀行實現利息凈收入36.19億元,較上年同期的33.41億元增長8.32%,占當期營業收入的比例為72.4%。

    非利息收入中,報告期內臺州銀行手續費及傭金凈收入7551.62萬元,較上年同期減少56.55%,占當期營業收入的比例僅為1.52%。

    其中,報告期內,該行手續費及傭金收入1.38億元,同比減少逾38%,但手續費及傭金支出6257.62萬元,同比增長23%。

    長江商報記者注意到,這是臺州銀行近年來首次出現手續費及傭金凈收入負增長。2017年和2018年,該行手續費及傭金凈收入分別為1.36億、2.6億,同比增長6.45%、92.23%。

    此外,今年前三季度,臺州銀行投資收益也出現了負增長。報告期內該行投資收益為12.08億元,較上年同期的13.7億減少11.8%。2018年,該行投資收益為16.63億元同比增長34.8%。

    需要注意的是,營收增速放緩的同時,資產減值損失大幅提升也制約了臺州銀行業績增長。

    今年前三季度,臺州銀行稅金及附加、業務及管理費分別為3119.4萬元、17.27億元,同比增長3.58%、8.9%;資產減值損失金額則為4.58億元,同比增長39.6%,增速遠超前二項成本支出。

    不良貸款率僅為0.7%

    業績下降的同時,臺州銀行資本金消耗加速。

    截至今年三季度末,臺州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.16%、9.49%、9.49%。而2018年末,臺州銀行集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.39%、12.8%、12.72%,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率則分別為15.71%、11.66%、11.66%。

    2016年至2018年,臺州銀行也分別發行總量15億元、8億元、7億元,共計30億元的二級資本債券用于補充該行資本金。

    不過,另一方面,臺州銀行近年來始終保持較低的不良率水平,資產質量在同行業中處于較優位置。

    2016年至2018年末,臺州銀行不良貸款率分別為0.68%、0.66%、0.63%,撥備覆蓋率分別為410%、426%、397%。

    長江商報查詢同花順數據發現,截至2018年末,A股35家上市銀行中,寧波銀行撥備覆蓋率高達521.83%,處于首位。南京銀行、常熟銀行撥備覆蓋率均超過400%,招商銀行、渝農商行、上海銀行撥備覆蓋率超過300%。臺州銀行撥備覆蓋率水平在上市銀行中也處于高位。

    需要注意的是,9月末財政部在《金融企業財務規則》(財政部令第42號)的修訂稿公開征求意見中指出,以銀行業金融機構為例,監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%,對于超過監管要求2倍以上,應視為存在隱藏利潤的傾向,要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。

    截至今年三季度末,臺州銀行資產總額1699.91億元,負債總額1559.32億元,所有者權益140.59億元,各項存款余額1268.91億元,貸款余額1055.08億元;不良貸款率0.7%,較上年末增長0.07個百分點,未披露撥備覆蓋率數據。

    視覺中國圖


責編:ZB

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