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蘇農銀行不良率升至1.53%   前十大股東質押2.89億股占總股本16%

2019-10-31 07:11:01 來源:長江商報

●長江商報記者 徐佳

上市銀行相繼披露三季度報告。其中,蘇農銀行(603323.SH)業績雙增,但信貸資產質量值得關注。

今年前三季度,蘇農銀行實現營業收入和凈利潤分別為26.09億元、8.28億元,增幅13.9%、15.11%。

其中,報告期內該行利息凈收入達21.64億元,手續費及傭金凈收入9239萬元,同比分別增長10%、46%。

與此同時,該行零售業務提升明顯,資產結構進一步優化。報告期末,蘇農銀行零售貸款達140.26億元,較上年末大增近三成。

不過,長江商報記者注意到,截至報告期末,蘇農銀行不良貸款余額及不良貸款率分別為10.28億元、1.53%,較上年末均有提升,在已披露三季報的上市銀行中較為少見。其中,報告期末該行次級類貸款較上年末增加2.86億元,增幅達40.3%。

值得一提的是,截至今年三季度末,蘇農銀行前十大股東中僅三大股東未質押所持股份。粗略計算,該行前十大股東合計質押該行股份2.89億股,約占該行總股本的比例為16%。

前三季凈利增長15.11%

10月29日晚間,蘇農銀行披露三季報。今年前三季度,該行實現營業收入26.09億元,同比增長13.9%;凈利潤8.28億,同比增長15.11%;扣非凈利潤8.17億元,同比增長13.7%;加權平均凈資產收益率,同比增長0.01個百分點。

報告期內,因大額貸款增速放緩,蘇農銀行經營活動產生的現金流量凈額為-4.72億元,同比增長34.59%,但依舊為凈流出狀態。此外,因非信貸資產規模放緩,報告期內該行投資活動產生的現金流量凈額為4.09億元,同比增長125.98%。

截至今年三季度末,蘇農銀行總資產1261.78億元,較上年末增加8.05%;歸屬于上市公司股東的凈資產113.6億元,較上年末增加20.72%。

從營收結構上來看,今年前三季度,蘇農銀行(合并口徑,下同)實現利息凈收入21.64億元,同比增加一成左右,占當期營業收入的比例為82.9%,為該行最主要的利潤來源。

非利息收入中,手續費及傭金凈收入9239萬元,同比增長46.02%,主要因代理理財收入增加。

此外,報告期內該行實現投資收益3.35億元,同比增長36.74%,主要因出售資產公允價值轉入;公允價值變動損益151.4萬元,同比增長10.06倍,主要因出售資產公允價值轉出。

值得一提的是,在今年年初起執行新金融工具準則后,今年前三季度蘇農銀行確認信用減值損失8.21億元。上年同期,該行資產減值損失一項為7.39億元。

資本充足性方面,截至今年三季度末,蘇農銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.97%、12.47%、12.47%,較上年末分別提升0.08、1.48、1.48個百分點。

而在今年7月份,蘇農銀行擬不超過20億元的二級資本債券也獲得了中國人民銀行批準。

期末不良雙增

資產端方面,截至今年三季度末,蘇農銀行貸款總額突破600億,達到670.94億元,較上年末的593.9億元增長12.97%。其中,企業貸款和零售貸款分別為530.67億、140.26億,較上年末分別增長9.19%、29.99%,占貸款總額的比例分別為79%、20.9%,零售貸款增速強勁。

但從其信貸資產質量方面來看,截至今年三季度末,蘇農銀行不良貸款余額10.28億元,較上年末增長31.8%;不良貸款率1.53%,較上年末上升0.22個百分點;撥備覆蓋率208.89%,較上年末減少39.29個百分點;撥貸比3.2%,較上年末下降0.06個百分點。

按貸款五級分類劃分,期末該行次級、可疑、損失類貸款余額分別為9.97億元、2062.8萬元、978.3萬元。其中,次級類貸款較上年末增加2.86億元,增幅40.3%,占比也由去年末的1.2%提升至1.49%。

需要注意的是,截至今年三季度末,蘇農銀行前十大股東中,除吳江市盛澤化紡綢廠、東方盛虹(000301.SZ)、楊永林之外,其余股東均存在股份質押。

長江商報記者粗略計算,報告期內蘇農銀行前十大股東合計持有該行5.85億股股份,占該行總股本的32.45%;累計質押該行股份2.89億股,約占該行總股本的16%。

二級市場上,截至昨日收盤,蘇農銀行報5.32元/股,跌幅1.12%,依舊低于該行三季度末每股凈資產6.3元/股。

此前,蘇農銀行曾因股價持續破凈觸發穩定股價措施,該行持股5%以上股東亨通集團、新恒通集團、環亞實業計劃分別增持不低于370萬元、419萬元、363萬元,該行時任高管增持不低于222萬元。

截至今年9月30日,上述增持主體已累計增持蘇農銀行股份164.66萬股,占該行總股本的0.09%,累計增持金額866.58萬元。

責編:ZB

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